JUGEMテーマ：住宅
神戸の西の果て、伊川の川沿いで、誰もが手に届く循環型提案の新築住宅の普及と、エコリフォーム、本質に目を向けた店舗設計に取 り組んでいます。家創りと店創りそして人創りに走り回る、ただいま不惑をとうに超えた４2歳！
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午前中はお客様の住宅ローンの決済に信用金庫さんに同行。
住宅ローンの選択と組立てをしたものとして、最後までしっかりとお付き合いです。
建築屋のお仕事は本当に幅が広いです。（笑）
個人情報の取扱いと、銀行窓口での金融商品の取扱いの説明にうんと時間がかかる上に、
住宅ローンの契約書の懇切丁寧な説明がチェックリストに沿って延々となされて、、ほぼ午前中いっぱい使いました。（笑）
ま、それも銀行員さんや司法書士の先生と雑談しながらも、専門的な最新の話を聞くことも出来るので、決して無駄な時間ではありません、いい勉強になりました。
さて、お施主様にとって家を建てる、と言う作業もこれで一段落です。
家も出来上がったし、お金も払い終わった、登記等の手続きもみんなおわり、後は引越を待つのみ。
と言ったところでしょうか。
この銀行での決済に立ち会うたびにいつも思うのですが、何枚かの紙切れに事務的にサインをするだけで、見ることも触ることも無く何千万円という借金が出来上がっている、と言うのがなんか寂しい感じを受けます、何十年とかかって返済していく大金なのに、、と、
まあ、私たちが利用している事業資金の融資を受ける時も同じですけどね、、（笑）
今回私がご提案させて頂いて、ご採用頂いた住宅ローンの組み方は少し変わっています。
地産地消の理念の下、兵庫県産の木材を使って家を建てているので県の補助を受けているのですが、実際にご採用頂いた実例の特徴を簡単にご紹介しますと、、
◆2つのローンに分けてます。
◆ひとつは25年の固定金利、１．８％！
◆もうひとつは35年選択制で初めの10年間のみ固定金利１．８５％！
変動金利を選ぶと（表面的に）もっと低い金利で借りられるのも確かですし、金利が安いうちに元金を減らしていくのが住宅ローン返済のコツだとは承知しておりますが、、将来的なリスクをヘッジしておくことが人生設計ではとても大事だと思うのです。
そこで固定金利を選択していますが、まあなんと金利の安いこと！
某住宅メーカーのように、闇雲にフラット３５を奨めて「安心ですよー」と言われて、何も考えずに融資を受けるのと比べると、、、
3000万円の借り入れで月々の支払額が8000円少ない違いだけで、35年間払い続け、
かたや、上記のローンは同じ借入額で25年で返済が終わると言うような大きな違いになります。
返済総額で1000万円以上も差が出るようなローンの組み方になってしまったりもします。
金利の動向は誰にも判りません。
ただ、えーい、勝負だっ、と言う感覚で住宅ローンは組むものではないことは確かですよね、
銀行さんのいう通りローンを組んでしまうのではなく、守るべきことは、
◆返済比率25％は最低限守ること、（毎月払える額は把握されていると思いますしね、）
◆きっと給料が上がるだろう、などと楽観的な計画を立てないこと、（金利も上がらないかも、も同じ）
◆もしも、のリスクにしっかりと目を向けて準備をしておくこと
◆そして、10円でも少ない支払い総額になるように組み立てること！
金利１％の違いで支払い総額は700万円くらいすぐに変わります。
そういった意味では慎重な上にも慎重に資金計画は立てるべきだと思います。
なんといっても幸せな家庭を築くために、家を建てられるのですから、
私たちは常に、この本質から目を逸らさずにお施主様と接していきたいと思います。
先週に、フラット35Sの金利について10年間１％優遇すると、住宅金融支援機構の発表がありましたが、この大きな決断は緊急経済対策というよりは市中の金融感覚に政府からの機構も敏感になってきたと言うことなのかも知れません、また、市場の縮小とともにお施主様の目も厳しくなって、冷静に比較検討されたら誰も相手にしないと言うことに気付いたということなのかも、ですね。
それにしても、Tホームの営業マンが敷くレールに乗って「変動金利が今は最高に安いですよー」というのを真に受けてじゃあそれで、と、簡単に決めちゃう人は多いみたいですが、、大丈夫かしら、、、
余計なお世話、と言われそうですが、少し心配です。
今日のＥＣＯ＝節水の 便器を売って 表彰だ
ネオレストの販売台数が第2位だったのですと、
私ではなくまっつあんがTOTOさんの回し者になってました。（笑）
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1位復帰を目指して！お願いします！
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