低金利時代の住宅ローン（アリ）地獄

私が提唱している家づくりで気をつけたいことの4つのうちの1つ、資金計画についてです。

安心な借入額の設定とか金利プランの選択とかをシュミレーター使ってわかりやすく解説するのですが、じつは私がしっかりと伝えておきたいことはシュミレーションで一番お得なローンを探すことではできません。

先行き不安定な、現在の日本の経済状況を直視して見えにくくなっている（というか金融機関では説明を受けることが無い）リスクを知っていてもらいたい、という事です。

それは返済の逆ざやについて。

住宅ローンの仕組みをよくご理解いただいた方には簡単なことなのですが、一般的にはほとんど認知されていない問題です。

具体的に説明してみると、、

たとえば月8万円返済変動金利で住宅ローンを組んだとします。

まもなく金利が上がりだして１年間で2%程度上がったとします。

ローンシュミレーションソフトで計算すると月々の支払いは12万を超えるようになります。

しかし家計を考えて返済計画を立て、月8万円で住宅ローンを組み立てている家庭が5割増の金額を簡単に払えるわけかがありません。

実際はどうなるかというと、

銀行による半年に1回の支払い金額の見直しにより20%ずつ増額しての支払いとなってきます。

こうなると金利の上昇分に住宅ローンの支払いの上積みが追いついていかないことになり、差額が発生します。

そして、支払われるべきローン返済分の元金からそれが差し引かれることになります。

いわゆる、支払っても支払っても返済が進まないという蟻地獄状態となるわけです。

バブル時代にローン地獄という言葉がありましたが、そのリスクは金額の規模が小さくなっても金利上昇する場面では確実に発現して来ます。

たしかに、ありえない超低金利のこの時代のメリットを十分に受けられるのはいいと思います。

しかし自分の人生を大きく狂わすかもしれないようなこんなリスクを知らずして銀行や不動産屋さんに勧められるままに住宅ローンの契約をしてしまっていいのでしょうか。

メリットを享受するからにはデメリットも良く理解して、いざという時に備えておかねばならないと思うのです。

すみれで開催しているセミナーではそんなことを細かくご説明しています。

これから家づくりに取り組まれる方はモチロンですが、細かな説明を受けないまま住宅を購入して、ドン、と変動金利で全てのローンを組まれた方も今からでも少し勉強していただいた方がいいと思います。

借り換えのご相談にもお応えしていますし、実際、銀行を変えないまま簡単な手続きで支払いが３００万円程減った方も居られます。

来月も住宅ローン、資金計画の講座は開催しますのでご興味のある方は是非気軽にご参加くださいね。